马来西亚拉曼大学(UTAR)的推广教育中心(CEE)在拉曼大学金宝校区举办了一场名为“如何成为一名真正的理财规划师”的财务知识讲座。

　　来自VKA Wealth Planners的Alex Yeoh是本次讲座的特约嘉宾，他第二次来到拉曼大学，向参与者介绍成为持牌理财规划师的标准。他分享了一个过去的案例，学生们是如何被骗成为保险代理人，而不是得到承诺成为一名理财规划师。他说：“成为一个代理人和一个理财规划师是有区别的。你们很多人都知道，理财规划师是为客户提供理财建议和计划，以实现他们的理财目标。代理人有非常特殊的角色，他们推销有利于雇主的产品。例如，保险代理人只会向你提供他们公司的保险计划和产品。然而，一个真正的理财规划师为客户提供的产品、计划和产品范围很广。理财规划师推广的计划或产品可以由不同的公司组成。换句话说，理财规划师会为你提供一个由不同公司的不同产品组成的理财计划，帮助客户实现他们的目标。”他进一步阐明了财务过程中的六个步骤。第一步是建立和定义理财规划师和客户之间的关系。在第二步，财务规划师收集数据，建立目标并确定其优先级。然后，财务规划人员对财务定位进行分析和评估，然后制定并向客户提出财务建议。第五步是执行建议计划。最后，财务规划师对实施的计划进行监控，重新评估目标和策略，并做出必要的调整。

　　然而，Yeoh强调，理财规划师也面临着挑战。他提到，客户不愿透露信息，阻碍了财务规划的顺利进行。另一个更常见的问题是客户不愿意为提供的咨询服务付费。他提到，理财规划师要么通过收费，要么通过佣金赚钱。客户对代理商和理财规划师的不同角色缺乏认识也会使咨询变得困难。虽然这些挑战看起来很难，Yeoh解释说，参加注册理财规划师的考试更困难。在成为注册理财规划师之前，参与者需要确定他们希望成为哪种类型的理财规划师，注册理财规划师(RFP)或国际金融理财师(CFP)。据Yeoh介绍，有意成为RFP的学生必须经过7个模块的课程，他们的服务仅限于马来西亚，而CFP课程包含4个模块，他们的服务在国际上是允许的。学生完成课程后，须向马来西亚国家银行或马来西亚证券委员会获得许可。

　　演讲快结束时，Yeoh向拉曼大学的学生提供了一些建议，他强调了做预算的重要性。他向学生们讲述了省钱的黄金法则，即“6:3:1”——60%用于支出，30%用于投资或储蓄，10%用于支付保险。鉴于经济不景气，他再次强调，并提醒与会者要节约开支，明智消费。